Давайте по порядку:
Брокерский счет — ваш личный «кошелек», через который вы можете совершать операции купли-продажи акций на бирже. То есть через него на свои деньги вы покупаете акции, облигации, ETF и т.д.
Торговые операции на финансовых биржах невозможно осуществлять самостоятельно. Для подобных сделок, включая инвестиции, покупку или продажу акций, облигаций, валют, фьючерсов и опционов, необходимо пользоваться услугами посредников. Доступ к мировым биржам имеют только лицензированные компании, которые называются брокерами. Брокеры как раз и открывают брокерские счета для обычных граждан и организаций.
Что такое индивидуальный инвестиционный счёт
Индивидуальный инвестиционный счёт — особый брокерский счёт, который даёт возможность зарабатывать на инвестициях плюс получать дополнительный возврат выплаченных государству налогов.
Ещё больше о налоговых вычетах тут.
Ещё варианты по налоговым вычетам для ИП на УСН.
Ограничения:
- Одновременно можно открыть не больше одного инвестиционного счета.
- Сделать это могут совершеннолетние граждане РФ, которые проводят в России больше чем полгода в году.
- Минимум на три года, чтобы получить бонусы.
Есть два типа налогового вычета в ИИС:
типа А
Бонус: вычет в 13% от суммы инвестиций
типа Б
Бонус: освобождение от налога на доход от инвестиций
Когда вы открываете ИИС — тип можно не выбирать. Выбор придется сделать потом — или для получения вычета, или для освобождения от налога.
Как и где открывать индивидуальный инвестиционный счёт?
Чтобы выбрать брокера для открытия ИИС обращаем внимание на несколько факторов:
1. Размер комиссии за совершение сделок.
Эта комиссия есть у всех. Она начинается от 0,01% от объема операции. Например, вы купили ценные бумаги на 200 000 рублей, а комиссия у вашего брокера 0,03%, тогда вы должны заплатить 60 рублей.
2. Ежемесячная плата за обслуживание счета — может быть, а может не быть.
3. Оплата за дополнительные услуги. Например, расходы на депозитарий.
Внимательно изучайте тарифы на сайтах.
4. Наличие или отсутствие услуги доверительного управления.
Когда вашим счетом полностью занимается управляющая компания (сама покупает и продает ценные бумаги).
Как происходит работа с ИИС с самостоятельным управлением: все все решения о покупке и продаже ценных бумаг вы принимаете сами. При этом вы платите комиссию брокеру за проведение сделки и за хранение ценных бумаг.
При доверительном управлении вы выбираете только стратегию — одну из предложенных.
⚠️ Этот вариант проще, но важно знать: управляющая компания каждый год будет брать несколько процентов от вашего капитала в качестве комиссии. Управляющая компания не гарантирует доходность. Даже если на ИИС будет убыток, комиссию за управление вы все равно заплатите.
5. Надежность и удобство
На сайте Московской Биржи ежемесячно публикуется топ-25 брокеров и управляющих компаний по числу открытых ИИС и по числу клиентов.
Хорошая статья с разбором тарифов: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/sravnenie-tarifov-brokerov-ischem-minimalnye-komissii.html
🔆Я пользуюсь Тинькофф Инвестиции.
Ссылка, которая даёт месяц торгов без комиссии, если оформит Брокерский счёт и положить 10 000 рублей: www.tinkoff.ru/sl/AQXabZGmJ5p
Тариф «Инвестор»:
Без обслуживания + 0,3% за сделку.
Тариф «Трейдер»:
0,05% за сделку (при 200к за день, 0,025%) + 290 рублей в месяц
Тариф «Премиум»:
Tinkoff Black Edition в подарок
